Hoffmann Absicherung der Lebensrisiken, Altersvorsorge und Vermögensaufbau. Börse und Buch

1. Auflage 2022
ISBN: 978-3-346-64551-7
Verlag: GRIN Verlag
Format: EPUB
Kopierschutz: 0 - No protection

E-Book, Deutsch, 235 Seiten

Fachbuch aus dem Fachbereich BWL - Bank, Börse, Versicherung, , Sprache: Deutsch, Abstract: Berufsausbildung oder Studium ist geschafft. Sie möchten nun Ihre wirtschaftlichen und finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand nehmen. Sie möchten nicht von Versicherungs- und Finanzberatern abhängig sein und sich selbst ein gutes Basiswissen aneignen. Die Zielsetzung dieses Buches lautet daher Absicherung von Lebensrisiken, Altersvorsorge und Vermögensaufbau. Vergleichen wir unser Vorgehen mit dem Erwerb einer Fahrerlaubnis. Bevor wir uns in das Auto setzen und mit Fahrstunden beginnen, müssen die Rahmenbedingungen erfüllt sein, d.h. die Verkehrsregeln müssen beherrscht und die Fähigkeit, sich im Straßenverkehr zurechtzufinden durch praktisches Fahren mit dem Fahrlehrer erlernt werden. In unserem Fall bedeutet dies, bevor in den Vermögensaufbau investiert wird, muss die Absicherung im Alter und die Absicherung von Lebensrisiken gesichert sein und dann sollten Kenntnisse über die einzelnen Anlageprodukte, also über die wichtigsten Wertpapierarten, bekannt sein.

Autoren/Hrsg.

Hoffmann, Matthias

Leseproben

I. Zielsetzung
  Ein "Vermögen" aufbauen kann jeder. Und das muss auch jeder. Denn wir werden immer älter, die gesetzliche Rente wird in einigen Jahrzehnten kaum mehr als auf Sozialhilfeniveau sein.   Berufsausbildung oder Studium ist geschafft. Sie möchten nun Ihre wirtschaftlichen und finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand nehmen. Sie möchten nicht von Versicherungs- und Finanzberatern abhängig sein und sich selbst ein gutes Basiswissen aneignen.   Die Zielsetzung lautet daher:?   ·         Absicherung von Lebensrisiken, ·         Altersvorsorge und ·         Vermögensaufbau.   Vergleichen wir unser Vorgehen mit dem Erwerb einer Fahrerlaubnis. Bevor wir uns in das Auto setzen und mit Fahrstunden beginnen, müssen die Rahmenbedingungen erfüllt sein, d.h. die Verkehrsregeln müssen beherrscht und die Fähigkeit, sich im Straßenverkehr zurechtzufinden durch praktisches Fahren mit dem Fahrlehrer erlernt werden. In unserem Fall bedeutet dies, bevor in den Vermögensaufbau investiert wird, muss die Absicherung im Alter und die Absicherung von Lebensrisiken gesichert sein und dann sollten Kenntnisse über die einzelnen Anlageprodukte, also über die wichtigsten Wertpapierarten, bekannt sein.   Danach kann der Vermögensaufbau beginnen. Hier liegt auch unser Schwerpunkt. Ein Anleger sollte nur in die Produkte investieren, die er kennt und deren Funktionsweise ihm bekannt ist. Deshalb werden wir uns ausführlich mit den einzelnen Anlageprodukten beschäftigen. Erst dann wollen wir uns mit der Planung und Entwicklung einer eigenen Strategie beschäftigen und Musterdepots für die einzelnen Lebensphasen nach dem eigenen Chance– Risiko- Profil anlegen.   Bei Geldanlagen steht allerdings über allen Anlageentscheidungen die Selbstdisziplin des Investors. Bevor der Schritt Vermögensanlage getan wird, muss ein gewisses Maß an Selbstdisziplin vorliegen, weil ansonsten die ersten Fahrstunden recht teuer werden.   Wenn Sie gelernt haben, den besten Chancen, die gerade an der Börse empfohlen bzw. die von Analysten und von Freunden gehandelt werden, zu widerstehen, dann sind Sie reif dazu, mit dem eigenen Wagen auf die Piste zu gehen, also eigenes, verdientes Kapital einzusetzen. Wer dies nicht beherzigt, für den wird letztendlich der alte Witz gelten:   Wie macht man aus einem großen Vermögen ein kleines? Antwort: In dem man an der Börse spekuliert.   Ein Verkehrsübungsplatz ist sinnvoll, d. h. es sollte zunächst mit Musterdepots geübt werden. Jede Online-Bank ermöglicht heute dieses Vorgehen. Die Werkzeuge (Tools) dazu werden von den Online-Banken kostenlos zur Verfügung gestellt. Mit diesen Musterdepots kann verfolgt werden, wie sich die eigenen Ideen entwickelt haben - und dies zum Nulltarif.   „Vorsorgen und Vermögen aufbauen“ heißt auch immer, ein bisschen Verzicht üben und einen Blick in die Zukunft richten. Wer diesen Weitblick hat bzw. entwickelt, dem wird der Vermögensaufbau auch recht viel Spaß machen, da er erkennen wird, wie Wirtschaft funktioniert. Der Aufbau geschieht ganz leicht: durch planvolles Handeln. Sie haben es nun selbst in der Hand, wirtschaftlich selbstständig zu werden und Ihr Vermögen eigenständig aufzubauen.   Beginnen wird also mit dem Vorbereitungsprogramm. Sie stehen an einem neuen Lebensabschnitt oder mitten im Berufsleben und haben sich bisher noch nicht um Ihre Versorgung und Ihren Vermögensaufbau gekümmert.   Um in der Finanzwelt den Überblick zu erhalten, wollen wir uns zunächst um die grundsätzlichen Regeln kümmern.   Wer nur eine grobe Vorstellung von seinen laufenden monatlichen Ausgaben hat, sollte vielleicht zunächst sich darüber im Klaren werden. Behilflich sind hier die Broschüren (z. B. „Mein Haushaltsbuch“) der Finanzgruppe des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes oder deren Internetseiten (www.geld-und-haushalt.de).   1.1.          Lebensphasenzyklus
  Risikobereitschaft   Je nach Lebensphasenzyklus unterliegt der Mensch einer unterschiedlichen Risikobereitschaft. Außerdem ist die Risikobereitschaft vom Typ des Investors abhängig. Und dies ist auch gut so. Von der Risikobereitschaft wird später abhängen, in welche Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Zertifikate, etc.) Sie investieren sollten. Davon dürfen Sie sich auch nicht abbringen lassen. Jeder Anleger sollte sich in der Risikoklasse bewegen, in der er sich gut aufgehoben und wohl fühlt. Doch dazu später.   Gehen wir von folgenden Lebensphasen aus:     Beginn der Existenzsicherung / Persönliche Grundsicherung   Die persönliche Grundsicherung (gesetzliche Rentenversicherung, Versicherung gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit) findet in der 1. und 2. Phase statt, die Absicherung von Lebensrisiken und der Vermögensaufbau meist in der Phase 2 und 3. In der Phase 4 wird verstärkt auf das aufgebaute Vermögen zurückgegriffen. Dies wird auch durch statistische Angaben gestützt:   Aus der nachstehenden Tabelle können Sie die ungefähren monatlichen Sparleistungen eines Haushalts – nach Altersgruppen – erkennen:     Unschwer zu erkennen ist, dass in der Altersgruppe "unter 25" die geringste Sparleistung erbracht wird, wohingegen die Sparleistung der Gruppe der "36 – 65jährigen" am höchsten ist.   Die Sparquote, also das Einkommen in Relation zu den Ersparnissen, beträgt in Deutschland ca. 10% des verfügbaren Einkommens.   Schauen wir uns zunächst die persönliche Grundsicherung, also die Lebensphase 1, einmal genauer an.   1.2 Notwendigkeit der Altersvorsorge
  Die Deutsche Rentenversicherung Bund hat für statistische Zwecke den „Eck-Rentner“ mit der „Eckrente“ erfunden. Er beschreibt einen geschlechtsneutralen Arbeitnehmer von 65 Jahren und einer Arbeitszeit und Einzahlungsdauer in die Rentenkasse von 45 Jahren. Im Jahre 2020 erhielt er eine Rente von1.539 € (alte) bzw. 1.506 € (neue Bundesländer).   Wie hoch die Durchschnittsrente in Deutschland ist, gibt die Deutsche Rentenversicherung regelmäßig bekannt.   Bei 40 Versicherungsjahren bekam jeder Dritte eine Rente unter 1.200 € (Stand: 31.12.2020).   Nach dem ersten Schock nach diesen Zahlen dürfte die Notwendigkeit, in einer alternden Gesellschaft stärker selbst für das Alter vorzusorgen, hinreichend dargestellt sein. Dabei wird unterstellt, dass diese Renten auch in der Zukunft noch gezahlt werden können. Dies dürfte jedoch eine sehr wohlwollende Annahme sein.   Als das Deutsche Institut für Altersvorsorge (www.dia-vorsorge.de/gesetzliche-rente) die Bürger vieler Länder nach ihrer Einstellung zum Ruhestand befragen ließ, war ein Ergebnis kaum überraschend – aber gleichwohl erschreckend:   Die finanzielle Lage im Rentenalter wurde in der Bundesrepublik am pessimistischsten eingeschätzt. Nur in Frankreich und Italien herrscht ähnlich wenig Zuversicht. Woran liegt dies, da in den angelsächsischen Staaten und Japan viel entspannter in die Zukunft geschaut wird? Dort sind nur 25 % Pessimisten. Die Erklärung ist relativ einfach: In Deutschland, Frankreich und Italien ist die staatliche Rentenversicherung die mit weitem Abstand wichtigste Quelle der Alterseinkünfte. Ganz anders in den USA; England oder Kanada: Dort spielen betriebliche und private Vorsorge längst eine entscheidende Rolle. In diesen Ländern wird sich weniger auf die Fürsorge durch den Staat verlassen, sondern mehr Eigeninitiative entwickelt und die Finanzplanung selbst in die Hand genommen.   Bei den Einkommen eines durchschnittlichen Rentnerhaushalts dominiert die gesetzliche Rentenversicherung. So stammen   ·         72 % der Einkommen und Einnahmen eines Rentnerhaushalts aus der gesetzlichen Rentenversicherung, ·         19 % der Einkünfte aus privatem Vermögen und ·          9 % aus sonstigen Einnahmen (Arbeitslohn, selbstständige Arbeit , etc.).     Wer jetzt also noch glaubt, dass die staatliche Rente mehr als eine...